📌 لیست به‌روزرسانی‌شده قوانین پرداخت بانکی ایران
در سال‌های اخیر، با گسترش اپلیکیشن‌های مالی و رشد چشمگیر استفاده از درگاه‌های پرداخت دیجیتال، بانک مرکزی و نهادهای قانون‌گذار اقتصادی در ایران اقدام به تدوین و ابلاغ مقررات جدیدی جهت مدیریت، نظارت و جلوگیری از پولشویی، فرار مالیاتی و تخلفات مالی در بستر تراکنش‌های الکترونیکی نموده‌اند. در ادامه، فهرستی از مهم‌ترین قوانین و مقررات به‌روز حوزه مالی کشور، به‌همراه منابع معتبر و رسمی ارائه می‌شود:
| 🔖 موضوع | 📋 شرح مقررات | 🔗 منبع رسمی |
|---|---|---|
| سقف انتقال وجه بین‌بانکی | مطابق با مصوبات بانک مرکزی، سقف انتقال وجه غیرحضوری روزانه از طریق سامانه‌های پایا، ساتنا و پل، به‌طور کلی معادل ۲۰۰ میلیون تومان است. در روش پل، انتقال وجه محدود به سقف ۵۰ میلیون تومان در روز می‌باشد. | rade.ir |
| محدودیت کارت‌به‌کارت بدون پرونده مالیاتی | در صورتی که تعداد کارت‌به‌کارت‌ها در ماه از ۲۰۰ تراکنش یا مبلغ آن‌ها از ۱ میلیارد تومان فراتر رود، حساب فرد به‌عنوان حساب تجاری تلقی شده و مشمول بررسی‌های مالیاتی می‌شود. | mohaseban.org |
| سقف خرید اینترنتی روزانه | براساس آخرین بروزرسانی بانک‌ها، سقف خرید اینترنتی برای مشتریان احراز هویت‌شده، روزانه تا ۲۰۰ میلیون تومان قابل افزایش است. لازم به ذکر است که این سقف تنها در صورت تایید هویت دقیق و حساب‌های شفاف امکان‌پذیر خواهد بود. | tomanpay.com |
| دستورالعمل تأسیس بانک‌ها و نهادهای اعتباری | در مردادماه ۱۴۰۴، بانک مرکزی ایران دستورالعملی جدید در خصوص ضوابط تأسیس بانک‌ها، نظارت بر عملکرد نهادهای مالی و شفاف‌سازی تراکنش‌ها تصویب و ابلاغ کرد که جزئیات آن در پایگاه‌های رسمی در دسترس است. | milli.gold |
| آیین‌نامه بانکداری الکترونیکی | این آیین‌نامه به تعریف چارچوب فعالیت شرکت‌های پرداخت، مسئولیت بانک‌ها در حفظ امنیت داده‌ها، رمزنگاری تراکنش‌ها و وظایف طرفین در قراردادهای پرداخت الکترونیکی می‌پردازد. | rc.majlis.ir |
| قانون تجارت الکترونیکی | این قانون زیرساخت حقوقی برای معاملات آنلاین را فراهم می‌کند و تمامی تبادلات مالی دیجیتال را در چارچوب الزامات حقوقی، قراردادهای الکترونیکی و امنیت اطلاعات تعریف می‌کند. | qavanin.ir |
| جدول نرخ‌های کارمزد بانکی | در سال‌های اخیر، بانک مرکزی نرخ‌های جدیدی را برای خدمات بانکی نظیر برداشت وجه، کارت‌به‌کارت، صدور چک، انتقال وجه و حواله اعلام کرده است که اطلاع از آن برای همه کاربران الزامی است. | rade.ir |
| الزامات ضد پولشویی | طبق دستورالعمل‌های مبارزه با پولشویی، کلیه تراکنش‌های بانکی باید دارای مستندات قانونی مرتبط با کالا یا خدمات واقعی باشند. تراکنش‌هایی که به حساب اشخاص ثالث و بدون مستند انجام شوند، تحت نظارت ویژه قرار می‌گیرند. | hammihanonline.ir |
📎 نکات مهم برای کاربران اپلیکیشن‌های پرداخت
- ✅ پیش از انجام هرگونه تراکنش با مبالغ بالا، از وضعیت پرونده مالیاتی خود مطلع شوید.
- ✅ برای خرید یا پرداخت درون‌برنامه‌ای، فقط از کارت بانکی ثبت‌شده به نام خود استفاده کنید.
- ❌ از حساب‌های اجاره‌ای، کارت‌های ناشناس یا تراکنش‌های چندمرحله‌ای پرهیز کنید.
- ✅ برای فعالیت در اپلیکیشن‌های مالی، ترجیحاً از بسترهایی استفاده کنید که مطابق با قوانین داخلی کشور طراحی شده باشند و از درگاه‌های امن بهره ببرند.
📥 نکته مهم درباره اپلیکیشن‌ها
دانلود و استفاده از هرگونه اپلیکیشن مرتبط با خدمات مالی و بانکی می‌بایست تنها از منابع رسمی (مانند سایت‌های رسمی بانک‌ها، اپ‌استورهای داخلی معتبر یا سامانه‌های مجاز) انجام شود. استفاده از اپلیکیشن‌هایی که از منابع ناشناس ارائه می‌شوند ممکن است منجر به افشای اطلاعات بانکی، سوء استفاده مالی، یا حتی مسدودی حساب کاربری شود.
🔐 جمع‌بندی و توصیه نهایی
با توجه به حساسیت بالای موضوعات مالی، رعایت دقیق قوانین بانکی، مالیاتی و امنیت اطلاعات برای کاربران اپلیکیشن‌های پرداخت و نقل‌وانتقال‌های آنلاین ضروری است. در صورت رعایت نکردن موارد فوق، ممکن است حساب بانکی شما مسدود شده یا مشمول جریمه‌های قانونی شوید.
📌 در صورت نیاز به مشاهده متن کامل قوانین فوق، لطفاً روی لینک‌های ارائه‌شده کلیک کنید یا به پایگاه‌های رسمی مرتبط مراجعه نمایید. برای دریافت فایل PDF یا نسخه چاپی از این جدول، از بخش تماس با ما در سایت downloadhotbet.com اقدام فرمایید.